Assurance PNO 2026 : comparatif prix et garanties pour propriétaires bailleurs
L'assurance Propriétaire Non Occupant (PNO) est indispensable pour tout bailleur. Elle couvre les périodes de vacance, la responsabilité civile et les dommages non couverts par l'assurance du locataire. Prix moyen : 120-250 €/an, intégralement déductible.
Qu'est-ce que l'assurance PNO ?
La PNO (Propriétaire Non Occupant) est une assurance multirisque habitation souscrite par le propriétaire bailleur pour un logement qu'il ne loue pas pour lui-même. Elle intervient en complément de l'assurance habitation du locataire et couvre plusieurs situations critiques.
Garanties essentielles vs optionnelles
Garanties essentielles
- + Incendie et explosion
- + Dégâts des eaux
- + Catastrophes naturelles
- + Responsabilité civile bailleur
- + Recours des locataires
- + Vacance locative (structure)
Garanties optionnelles
- + Protection juridique
- + Bris de glace
- + Vol et vandalisme
- + Perte de loyers (sinistre)
- + Dommages électriques
- + Assistance 24h/24
Prix moyen PNO 2026
Studio / T1
80-130 €
par an
T2 / T3
120-200 €
par an
Maison
200-350 €
par an
Comparatif assureurs 2026
Tarifs indicatifs — à titre comparatif. Demandez des devis personnalisés.
| Assureur | Appart. | Maison |
|---|---|---|
| Direct Assurance | 95 €/an | 185 €/an |
| Assurimo | 110 €/an | 210 €/an |
| Macif | 140 €/an | 255 €/an |
| MMA | 165 €/an | 290 €/an |
| AXA | 180 €/an | 320 €/an |
Comment choisir sa PNO ?
Voici les 5 critères essentiels pour sélectionner votre assurance PNO :
- 1
Couverture de la vacance locative
Vérifiez que la PNO couvre les sinistres même en l'absence de locataire, notamment pendant les travaux ou entre deux baux.
- 2
Montant des franchises
Une franchise basse (50-100 €) est préférable pour les petits sinistres fréquents. Comparez le coût de la franchise vs la prime plus élevée.
- 3
Plafonds de garantie
Vérifiez les plafonds pour les dégâts des eaux (minimum 150 000 €) et l'incendie (valeur de reconstruction du bien).
- 4
Protection juridique incluse
La protection juridique est précieuse en cas de litige locataire. Certains assureurs l'incluent d'office, d'autres la facturent en option.
- 5
Délai de carence
Certains contrats imposent un délai de carence (30-90 jours) avant d'être couvert. Souscrivez avant la fin du bail actuel.
Déductibilité fiscale de la PNO
La prime PNO est intégralement déductibledes revenus fonciers au régime réel (location nue) ou en charges d'exploitation (LMNP réel). Pour un appartement à 150 €/an avec un TMI 30% + PS 17.2%, l'économie fiscale réelle est d'environ 71 €, soit un coût net de seulement 79 €/an.
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Questions fréquentes
L'assurance PNO est-elle obligatoire ?
L'assurance PNO n'est pas légalement obligatoire pour une location nue. En revanche, elle est fortement recommandée car elle couvre les périodes sans locataire, les dommages causés par le bien lui-même et la responsabilité civile du propriétaire. Pour les copropriétés, certains règlements la rendent obligatoire.
Quel est le prix moyen d'une assurance PNO en 2026 ?
Le prix d'une assurance PNO varie de 80 € à 300 € par an selon la valeur du bien, la localisation et les garanties souscrites. La moyenne se situe entre 120 et 200 €/an pour un appartement classique. Les maisons individuelles coûtent généralement 200-350 €/an.
La PNO couvre-t-elle les loyers impayés ?
Non, l'assurance PNO ne couvre pas les loyers impayés. Pour cela, il faut souscrire une Garantie Loyers Impayés (GLI) spécifique, qui est un produit distinct. Certains assureurs proposent des offres combinées PNO + GLI.
La prime d'assurance PNO est-elle déductible des impôts ?
Oui, la prime d'assurance PNO est intégralement déductible de vos revenus fonciers au régime réel (location nue) ou en charge d'exploitation en LMNP réel. Elle réduit directement votre base imposable.
Faut-il une PNO si le locataire a sa propre assurance habitation ?
Oui. L'assurance habitation du locataire couvre ses biens et sa responsabilité. La PNO complète cette couverture en protégeant le propriétaire pour les dommages aux parties communes, les périodes de vacance locative, et les sinistres causés par la structure du bâtiment.
Tarifs et garanties à titre indicatif. Demandez des devis personnalisés auprès des assureurs. Dernière mise à jour : avril 2026.